Ο οργανισμός πιστοληπτικής ικανότητας CRIF συλλέγει προσωπικά δεδομένα από εκατομμύρια ανθρώπους στην Αυστρία και αξιολογεί την πιστοληπτική τους ικανότητα με βαθμολογία μεταξύ 250 και 700. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτή η βαθμολογία βασίζεται σε λίγες μόνο πληροφορίες, όπως η διεύθυνση, η ηλικία και το φύλο. Εάν η βαθμολογία είναι πολύ χαμηλή, οι επηρεαζόμενοι δεν μπορούν να υπογράψουν συμβόλαια με πολλές εταιρείες, όπως παρόχους κινητής τηλεφωνίας όπως η Magenta και η Drei, παρόχους ηλεκτρικής ενέργειας όπως η Verbund και τράπεζες όπως η Volksbank Wien. Όλα αυτά συμβαίνουν πίσω από τις πλάτες των ανθρώπων και, κατά τη γνώμη μας, πιθανώς παραβιάζουν τον ΓΚΠΔ. Αυτό επηρεάζει σχεδόν όλους όσους ζουν στην Αυστρία. Θέλουμε να εξετάσουμε επιστημονικά τη βαθμολογία του CRIF και τη σημασία της - και να αξιολογήσουμε τις επιλογές για πιθανή ομαδική αγωγή. Εάν ζείτε στην Αυστρία, χρειαζόμαστε τη βοήθειά σας!
Ιστορικό: Τι είναι το CRIF; Το CRIF είναι ένα από τα δύο μεγάλα πιστωτικά γραφεία στην Αυστρία. Η εταιρεία συλλέγει τεράστιες ποσότητες προσωπικών δεδομένων από εκατομμύρια ανθρώπους για να υπολογίσει μια «βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας». Με άλλα λόγια, το CRIF έχει δημιουργήσει ένα είδος εθνικού μητρώου στο οποίο είναι εγγεγραμμένοι σχεδόν όλοι στην Αυστρία, αλλά πολύ λίγοι άνθρωποι το γνωρίζουν. Η βαθμολογία, η οποία κυμαίνεται από 250 έως 700, συχνά καθορίζει ποιος θα λάβει συμβόλαια και ποιος όχι. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτή η βαθμολογία υπολογίζεται αποκλειστικά με βάση την ηλικία, το φύλο και τη διεύθυνση. Οι δοκιμές που έχουν διεξαχθεί μέχρι στιγμής υποδηλώνουν ότι η βαθμολογία εξαρτάται κυρίως από τη διεύθυνση. Κατά την άποψή μας, αυτό καθιστά αμφισβητήσιμη την επιστημονική αξία της βαθμολογίας. Το CRIF δεν έχει ακόμη δημοσιεύσει δεδομένα για την επιστημονική επικύρωση της βαθμολογίας. Για παράδειγμα, ένα πολυτελές ρετιρέ και ένα διαμέρισμα με παλιό μισθωτήριο συμβόλαιο θα μπορούσαν να βρίσκονται στο ίδιο κτίριο. Είναι επίσης πιθανό το ίδιο άτομο να λάβει εξαιρετικά διαφορετικές βαθμολογίες ανάλογα με την τοποθεσία παράδοσης μιας παραγγελίας - κάτι που φυσικά δεν έχει καμία σχέση με την αντικειμενική ικανότητα πληρωμής του ατόμου.
Οι πελάτες της CRIF λαμβάνουν τα δεδομένα σας. Η CRIF πωλεί την υπολογισμένη βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας σε μεγάλο αριθμό εταιρειών. Σε αυτές περιλαμβάνονται τράπεζες όπως η Volksbank Wien, η Erste Bank, η Raiffeisenbank και η Oberbank, πάροχοι ενέργειας όπως η Verbund, πάροχοι κινητής τηλεφωνίας όπως η Magenta και η Drei, και ηλεκτρονικά καταστήματα όπως η Zalando. Δεν είναι σαφές σε ποιο βαθμό οι πελάτες της CRIF γνωρίζουν πώς υπολογίζονται αυτές οι βαθμολογίες. Οι πελάτες συνήθως χρησιμοποιούν αυτήν τη βαθμολογία για να αποφασίσουν εάν θα συνάψουν σύμβαση με ένα άτομο ή εάν θα τους επιτρέψουν να παραγγείλουν με τιμολόγιο. Η διαπίστωση του βαθμού στον οποίο η βαθμολογία είναι ο μοναδικός ή καθοριστικός παράγοντας αποτελεί επίσης μέρος του έργου μας. Εάν η προσωπική βαθμολογία είναι πολύ χαμηλή, τα συμβόλαια κινητής τηλεφωνίας ή τα συμβόλαια προμήθειας ενέργειας έχουν συχνά απορριφθεί αυτόματα στο παρελθόν. Μερικές φορές, η αγορά με προκαταβολή απλώς απορρίπτεται και πρέπει να πληρώσετε εκ των προτέρων. Θεωρητικά, μια κακή βαθμολογία θα μπορούσε επίσης να οδηγήσει σε υψηλότερο κόστος για δάνεια εάν ένας τραπεζικός υπάλληλος επηρεαζόταν από τη βαθμολογία κατά την αξιολόγηση του κινδύνου.
Max Schrems, Πρόεδρος της noyb : «Το CRIF έχει δημιουργήσει ένα είδος ιδιωτικού μητρώου που περιέχει τα δεδομένα σχεδόν όλων στην Αυστρία. Αυτά τα δεδομένα χρησιμοποιούνται στη συνέχεια για να υπολογιστεί αυτό που θεωρούμε αμφισβητήσιμο «σκορ» για κάθε άτομο, το οποίο στη συνέχεια πωλείται σε άλλες εταιρείες».
CRIF: Δεδομένα πληρωμών μόνο για το 10%, αλλά βαθμολογίες για όλους. Το ίδιο το CRIF δηλώνει ότι διαθέτει πραγματικά δεδομένα ιστορικού πληρωμών μόνο για περίπου το 10% του πληθυσμού. Αυτό περιλαμβάνει αναφορές από εταιρείες είσπραξης οφειλών σχετικά με προβλήματα πληρωμών. Για το υπόλοιπο 90% του πληθυσμού, το CRIF υπολογίζει κυρίως τη βαθμολογία με βάση αποκλειστικά την ηλικία, το φύλο και τη διεύθυνση. Ωστόσο, το CRIF προχωρά ακόμη περισσότερο: Για άτομα που δεν μπορούν να βρεθούν καθόλου στη βάση δεδομένων, εξακολουθεί να υπολογίζεται μια βαθμολογία - σύμφωνα με το CRIF, με βάση αποκλειστικά τα δεδομένα στο αίτημα.
Max Schrems, Πρόεδρος της noyb : «Υπάρχει η υποψία ότι το CRIF κατασκευάζει βαθμολογίες από το πουθενά - με πολύ πραγματικές συνέπειες για τους επηρεαζόμενους. Το CRIF θα μπορούσε απλώς να πει "δεν έχουμε πληροφορίες για αυτό το άτομο" - αλλά προτιμά να πουλήσει μια βαθμολογία ούτως ή άλλως. Ο μεγαλύτερος παράγοντας σε όλα τα τεστ μέχρι σήμερα είναι η διεύθυνση. Η βαθμολογία αυξάνεται ελαφρώς με την ηλικία και οι γυναίκες βαθμολογούνται καλύτερα από τους άνδρες».
Δυνητικά παράνομες πηγές δεδομένων. Έχουμε λόγους να πιστεύουμε ότι αυτή η πρακτική είναι παράνομη – και ότι η CRIF έχει συλλέξει τα δεδομένα παράνομα. Για παράδειγμα, ένα μεγάλο ποσοστό των πληροφοριών που χρησιμοποιούνται για τις πιστωτικές βαθμολογίες προέρχεται από τον εκδότη της διεύθυνσης AZ Direct, ο οποίος, σύμφωνα με το άρθρο 151 του Αυστριακού Εμπορικού Κώδικα , μπορεί να διαβιβάσει αυτές τις πληροφορίες μόνο για σκοπούς μάρκετινγκ. Η αρχή του περιορισμού του σκοπού ορίζεται στο άρθρο 5 του ΓΚΠΔ. Παρ 'όλα αυτά, τα δεδομένα εκατομμυρίων Αυστριακών έχουν πωληθεί στην CRIF για 120.000 ευρώ ετησίως για χρόνια και, κατά την άποψή μας, έχουν χρησιμοποιηθεί κατά λάθος. Η αυστριακή αρχή προστασίας δεδομένων έχει ήδη επιβεβαιώσει σε προηγούμενη υπόθεση noyb ότι ένα μεγάλο μέρος της βάσης δεδομένων CRIF δεν συμμορφώνεται με τη νομοθεσία. Ωστόσο, η απόφαση αυτή δεν είναι ακόμη οριστική, καθώς η CRIF έχει ασκήσει έφεση. Επομένως, εκκρεμεί ακόμη απόφαση του ανώτατου δικαστηρίου. Για άλλους λόγους, επίσης, η noyb πιστεύει ότι η επεξεργασία δεδομένων είναι πιθανό να είναι παράνομη. Για παράδειγμα, η CRIF δεν έχει λάβει τη συγκατάθεση των υποκειμένων των δεδομένων (εκτός από εξαιρετικές περιπτώσεις) και επικαλείται «έννομο συμφέρον» να συσσωρεύσει δεδομένα για σχεδόν όλους στην Αυστρία.
Οι λανθασμένες βαθμολογίες μπορούν να έχουν τεράστιες συνέπειες. Γνωρίζουμε πολυάριθμες μεμονωμένες περιπτώσεις στις οποίες άτομα έχουν στερηθεί συμβάσεις λόγω ακατανόητων βαθμολογιών που δεν έχουν καμία σχέση με τη συμπεριφορά πληρωμής τους. Οι συγκρίσεις μεταξύ γνωστών βαθμολογιών είναι επίσης αμφισβητήσιμες. Για παράδειγμα, ένας 19χρονος που υπηρετεί υποχρεωτικά στο δημόσιο τομέα βαθμολογήθηκε αρκετά υψηλά, ενώ οι καλά αμειβόμενοι πανεπιστημιακοί υπάλληλοι βαθμολογήθηκαν μάλλον χαμηλά. Ο αείμνηστος Ντίτριχ Ματέσιτς (πρώην ο πλουσιότερος άνθρωπος της Αυστρίας) ήταν ακόμα ζωντανός σε ένα δοκιμαστικό ερώτημα της βάσης δεδομένων και είχε βαθμολογία κάτω από τον αυστριακό μέσο όρο. Τέλος, στη βάση δεδομένων μπορούν να βρεθούν οι «Πίτερ Παν», «Ιησούς Χριστός» και αμέτρητοι «Μουστέρμενερ». Επίσης, οι διευθύνσεις είναι συχνά παρωχημένες - γεγονός που εγείρει ερωτήματα σχετικά με την ποιότητα των δεδομένων. Η βαθμολογία για το ίδιο άτομο μπορεί να διαφέρει ακόμη και κατά 150 μονάδες απλώς χρησιμοποιώντας διαφορετική διεύθυνση κατά την υπογραφή μιας σύμβασης. Οι επιπτώσεις μπορεί να κυμαίνονται από απορριφθείσες συμβάσεις κινητής τηλεφωνίας ή ενέργειας έως θεωρητικά υψηλότερα επιτόκια δανείων. Συχνά, όσοι επηρεάζονται δεν γνωρίζουν καν ότι στο παρασκήνιο εμπλέκεται μια βαθμολογία CRIF.
Max Schrems, Πρόεδρος της noyb : «Σε ορισμένες μεμονωμένες περιπτώσεις, είναι σαφές ότι η βαθμολογία είναι αντικειμενικά λανθασμένη - συχνά με τεράστιες συνέπειες για τους πληγέντες. Ωστόσο, για να επαληθεύσουμε επιστημονικά εάν η βαθμολογία είναι δομικά σωστή ή λανθασμένη, χρειαζόμαστε δεδομένα από χιλιάδες πληγέντα άτομα».
Βήμα 1: Επιστημονική ανασκόπηση μέσω «δωρεών δεδομένων». Η noyb θέλει να διερευνήσει τις αδιαφανείς και πιθανώς παράνομες επιχειρηματικές πρακτικές του CRIF. Ως πρώτο βήμα, αναζητούμε άτομα που ζουν στην Αυστρία και θα ήθελαν να μας βοηθήσουν σε αυτό το έργο κάνοντας μια «δωρεά δεδομένων». Αυτό σημαίνει ότι, με τη συγκατάθεση των συμμετεχόντων, θα λάβουμε ένα αντίγραφο των δεδομένων τους από το CRIF. Μαζί με ένα πανεπιστήμιο, θα συγκρίνουμε στη συνέχεια τη βαθμολογία τους με την πραγματική τους κατάσταση εισοδήματος, καθώς και με τα δεδομένα άλλων συμμετεχόντων. Αυτό θα μας επιτρέψει να ελέγξουμε εάν η βαθμολογία CRIF είναι στατιστικά σωστή. Το κόστος για αυτό θα καλυφθεί από την noyb .
Max Schrems, Πρόεδρος της noyb : «Θέλουμε να εξετάσουμε αυτές τις αμφισβητήσιμες βαθμολογίες χρησιμοποιώντας επιστημονικές μεθόδους. Με λίγα μόνο κλικ, μπορείτε να μας δώσετε οδηγίες για την ανάκτηση και την αξιολόγηση των δεδομένων».
Βήμα 2: Πιθανή ομαδική αγωγή. Ταυτόχρονα, διερευνούμε εάν η CRIF παραβιάζει τον ΓΚΠΔ. Από πολλές απόψεις, οι αποφάσεις έχουν ήδη ληφθεί από την αρχή προστασίας δεδομένων ή τα δικαστήρια - ακόμη και αν αυτές συχνά δεν είναι ακόμη νομικά δεσμευτικές επειδή η CRIF έχει ασκήσει έφεση εναντίον τους. Εάν η noyb βρει επαρκή στοιχεία για παραβιάσεις του ΓΚΠΔ, θα κατατεθεί ομαδική αγωγή κατά της CRIF και ενδεχομένως ορισμένων από τους επιχειρηματικούς εταίρους της σε δεύτερο βήμα. Σε αυτήν την περίπτωση, οι επηρεαζόμενοι θα μπορούσαν επίσης να δικαιούνται αποζημίωση. Ποσά μεταξύ 200 και 1.000 ευρώ ανά άτομο είναι συνηθισμένα. Με εκατομμύρια ανθρώπους να επηρεάζονται στην Αυστρία, αυτή θα μπορούσε γρήγορα να γίνει η μεγαλύτερη ομαδική αγωγή στη χώρα. Μια τέτοια ομαδική αγωγή θα πρέπει στη συνέχεια να ενωθεί ξεχωριστά.
Max Schrems, Διευθύνων Σύμβουλος της noyb : «Υπάρχουν ήδη αρκετές αποφάσεις και κρίσεις που έχουν κρίνει τη συμπεριφορά της CRIF παράνομη. Ακόμα κι αν αυτές οι υποθέσεις δεν έχουν ακόμη εκδικαστεί οριστικά, αυτή είναι μια καλή βάση για μια ομαδική αγωγή. Ελπίζουμε να μπορέσουμε να καταθέσουμε αγωγή φέτος. Μια ομαδική αγωγή κατά της CRIF και των συνεργατών της θα ήταν πιθανώς η μεγαλύτερη ομαδική αγωγή που έχει κατατεθεί ποτέ στην Αυστρία. Εκτιμούμε ότι επηρεάζονται εκατομμύρια άνθρωποι».
Ελάτε μαζί μας δωρεάν! Αναζητούμε άτομα από όλη την Αυστρία σε διαφορετικές ηλικιακές ομάδες, με διαφορετικά εισοδήματα και φύλα. Άτομα με παρόμοιες συνθήκες ζωής είναι επίσης ιδιαίτερα ενδιαφέροντα. Για παράδειγμα, άτομα που ζουν στο ίδιο νοικοκυριό, έχουν παρόμοια ηλικία - και στην πραγματικότητα διαφέρουν μόνο ως προς το φύλο τους.
Αν λοιπόν ζείτε στην Αυστρία και έχετε 5 λεπτά, κάντε γρήγορα κλικ στη φόρμα εγγραφής και μάθετε ποια δεδομένα έχουν συλλεχθεί για εσάς. Συμμετέχοντας, θα μας βοηθήσετε επίσης να συγκεντρώσουμε αποδεικτικά στοιχεία. Θα φροντίσουμε εμείς για τα υπόλοιπα. Φυσικά, δεν υπάρχει κανένα κόστος για εσάς. Σας ευχαριστούμε πολύ για την υποστήριξή σας!
Ποιος είναι ο noyb ; noyb είναι ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός και εκτελεί αυτό το ερευνητικό και επιβλητικό έργο χωρίς οικονομικό κίνδυνο για εσάς. Είμαστε αναγνωρισμένοι από την αυστριακή κυβέρνηση ως εξειδικευμένος φορέας και ως εκ τούτου μπορούμε να ασκήσουμε ομαδικές αγωγές («συλλογικές αγωγές»).
