Кредитната агенция CRIF събира лични данни от милиони хора в Австрия и оценява тяхната кредитоспособност с оценка между 250 и 700 точки. За повечето хора тази оценка се основава само на няколко елемента от информацията, като адрес, възраст и пол. Ако рейтингът е твърде нисък, засегнатите не могат да сключат договори с много компании, като например мобилни оператори като Magenta и Drei, доставчици на електроенергия като Verbund и банки като Volksbank Wien. Всичко това се случва зад гърба на хората и според нас вероятно нарушава GDPR. Това засяга почти всички жители на Австрия. Искаме научно да проучим резултата на CRIF и неговото значение - и да оценим възможностите за потенциален колективен иск. Ако живеете в Австрия, имаме нужда от вашата помощ!
Предистория: Какво представлява CRIF? CRIF е една от двете големи кредитни агенции в Австрия. Компанията събира огромни количества лични данни от милиони хора, за да изчисли "оценка на кредитоспособността". С други думи, CRIF е създала своеобразен национален регистър, в който е вписан почти всеки жител на Австрия, но много малко хора знаят за това. Оценката, която варира от 250 до 700 точки, често определя кой получава договори и кой не. За повечето хора този резултат се изчислява единствено въз основа на възрастта, пола и адреса. Проведените досега тестове показват, че резултатът зависи предимно от адреса. Според нас това прави научната стойност на показателя съмнителна. CRIF все още не е публикувал данни за научното потвърждение на показателя. Например, в една и съща сграда може да се намират луксозен пентхаус и апартамент със стар договор за наем. Възможно е също така едно и също лице да получи изключително различни оценки в зависимост от мястото на доставка на поръчката - което, разбира се, няма нищо общо с обективната платежоспособност на лицето.
На клиентите на CRIF се доставят вашите данни. CRIF продава изчислената оценка на кредитоспособността на голям брой компании. Сред тях са банки като Volksbank Wien, Erste Bank, Raiffeisenbank и Oberbank, доставчици на енергия като Verbund, доставчици на мобилни телефони като Magenta и Drei, както и онлайн магазини като Zalando. Не е ясно до каква степен клиентите на CRIF са наясно как се изчисляват тези оценки. Клиентите обикновено използват тази оценка, за да решат дали да сключат договор с дадено лице или дали да му позволят да направи поръчка по фактура. Част от нашия проект е и установяването на това до каква степен оценката е единственият или решаващият фактор. Ако личният резултат е твърде нисък, договорите за мобилни телефони или за доставка на енергия често са били автоматично отхвърляни в миналото. Понякога покупката по сметка просто се отказва и трябва да се плати предварително. Теоретично ниският личен рейтинг може да доведе и до по-високи разходи по кредитите, ако банковият служител се повлияе от рейтинга при оценката на риска.
Макс Шремс, председател на noyb: "CRIF е създала своеобразен частен регистър, съдържащ данните на почти всички хора в Австрия. След това тези данни се използват за изчисляване на това, което смятаме за съмнителна "оценка" за всяко лице, която след това се продава на други компании."
CRIF: Само данни за плащания за 10%, но оценки за всички. Самата CRIF заявява, че разполага с реални данни за историята на плащанията само за около 10% от населението. Това включва доклади от агенции за събиране на дългове за проблеми с плащанията. За останалите 90 % от населението CRIF изчислява оценката най-вече само въз основа на възрастта, пола и адреса. CRIF обаче отива още по-далеч: За лицата, които изобщо не могат да бъдат открити в базата данни, все пак се изчислява оценка - според CRIF единствено въз основа на данните в искането.
Макс Шремс, председател на noyb: "Съществува подозрение, че CRIF изфабрикува резултати от въздуха - със съвсем реални последици за засегнатите лица. CRIF би могла просто да каже "нямаме информация за това лице", но все пак предпочита да продаде резултат. Най-големият фактор при всички тестове досега е адресът. Резултатът леко се повишава с възрастта, а жените получават по-добри резултати от мъжете."
Потенциално незаконни източници на данни. Имаме основание да смятаме, че тази практика е незаконна - и че CRIF е събрал данните незаконно. Например голяма част от информацията, използвана за кредитните оценки, идва от издателя на адреси AZ Direct, който съгласно член 151 от Австрийския търговски кодекс може да предава тази информация само за маркетингови цели. Принципът за ограничаване на целите е установен в член 5 от ОРЗД. Въпреки това данните на милиони австрийци са продавани на CRIF за 120 000 евро годишно в продължение на години и според нас са използвани неправомерно. Австрийският орган за защита на данните вече потвърди в по-ранно дело noyb , че голяма част от базата данни на CRIF не отговаря на изискванията на закона. Това решение обаче все още не е окончателно, тъй като CRIF е подала жалба. Следователно все още се очаква решението на Върховния съд. По други причини noyb смята, че обработката на данни вероятно е незаконна. Например CRIF не е получил съгласието на субектите на данни (освен в изключителни случаи) и се позовава на "законен интерес" да събира данни за почти всички в Австрия.
Неправилните оценки могат да имат огромни последици. Известни са ни множество отделни случаи, в които на хора са били отказвани договори поради неразбираеми оценки, които нямат нищо общо с тяхното платежно поведение. Съмнителни са и сравненията между известни резултати. Например, 19-годишен младеж, който изпълнява задължителна държавна служба , е оценен доста високо, докато добре платени университетски служители са оценени доста зле. Покойният Дитрих Матешиц (бивш най-богат човек в Австрия) е бил все още жив при тестово запитване към базата данни и е имал резултат под средния за Австрия. И накрая, в базата данни могат да бъдат открити "Питър Пан", "Исус Христос" и безброй "Mustermänner". Освен това адресите често са неактуални, което повдига въпроси относно качеството на данните. Резултатът за едно и също лице може да се различава със 150 точки само поради използването на различен адрес при подписването на договор. Последиците могат да варират от отказ за сключване на договор за мобилен телефон или енергия до теоретично по-високи лихвени проценти по кредити. Често засегнатите лица дори не знаят, че на заден план е включен CRIF рейтинг.
Макс Шремс, председател на noyb: "В някои отделни случаи е ясно, че оценката е обективно погрешна - често с огромни последици за засегнатите. Въпреки това, за да проверим научно дали оценката е структурно правилна или неправилна, се нуждаем от данни от хиляди засегнати лица
Стъпка 1: Научен преглед чрез "даряване на данни". noyb иска да стигне до дъното на непрозрачните и вероятно незаконни бизнес практики на CRIF. Затова като първа стъпка търсим хора, живеещи в Австрия, които биха искали да ни помогнат в този проект, като направят "дарение на данни". Това означава, че със съгласието на участниците ние ще получим копие от техните данни от CRIF. След това заедно с университета ще сравним техните резултати с действителното им положение с доходите, както и с данните на други участници. Това ще ни позволи да проверим дали резултатът на CRIF е статистически коректен. Разходите за това ще бъдат покрити от noyb.
Макс Шремс, председател на noyb: "Искаме да проверим тези съмнителни резултати с помощта на научни методи. Само с няколко кликвания можете да ни инструктирате да извлечем и оценим данните"
Стъпка 2: Възможен колективен съдебен иск. В същото време проучваме дали CRIF не нарушава ОРЗД. В много отношения решенията вече са взети от органа за защита на данните или от съдилищата - дори ако те често все още не са правно обвързващи, защото CRIF ги е обжалвала. Ако noyb открие достатъчно доказателства за нарушения на GDPR, на втори етап ще бъде подаден колективен иск срещу CRIF и евентуално срещу някои от неговите бизнес партньори. В този случай засегнатите лица биха могли да имат право и на обезщетение. Обичайно се използват суми между 200 и 1000 евро на лице. С милиони засегнати хора в Австрия това бързо може да се превърне в най-големия колективен иск в страната. След това такъв колективен иск ще трябва да бъде обединен поотделно.
Макс Шремс, главен изпълнителен директор на noyb: "Вече има няколко решения и присъди, в които поведението на CRIF е признато за незаконосъобразно. Дори и тези дела все още да не са окончателно решени, това е добра основа за колективен иск. Надяваме се, че ще можем да подадем иск през тази година. Един колективен иск срещу CRIF и неговите партньори вероятно ще бъде най-големият колективен иск, подаван някога в Австрия. По наши оценки това ще засегне милиони хора."
Присъединете се към нас безплатно! Търсим хора от цяла Австрия в различни възрастови групи, с различни доходи и пол. Хората със сходни житейски ситуации също са особено интересни. Например хора, които живеят в едно и също домакинство, са на сходна възраст - и всъщност се различават само по отношение на пола си.
Така че, ако живеете в Австрия и разполагате с 5 минути, кликнете бързо върху регистрационната форма и разберете какви данни са събрани за вас. Участвайки, вие също така ще ни помогнете да съберем доказателства. Ние ще се погрижим за останалото. Разбира се, това не ви струва никакви разходи. Благодарим ви много за вашата подкрепа!
Кой е нойб? noyb е сдружение с нестопанска цел и осъществява този проект за проучване и прилагане без финансов риск за вас. Ние сме признати от австрийското правителство като квалифицирана организация и следователно можем да завеждаме колективни искове ("колективни искове").
