Úverová agentúra CRIF zhromažďuje osobné údaje miliónov ľudí v Rakúsku a hodnotí ich úverovú bonitu pomocou skóre od 250 do 700 bodov. Pre väčšinu ľudí je toto skóre založené len na niekoľkých informáciách, ako je adresa, vek a pohlavie. Ak je skóre príliš nízke, dotknuté osoby nemôžu podpísať zmluvy s mnohými spoločnosťami, napríklad s mobilnými operátormi, ako sú Magenta a Drei, s dodávateľmi elektriny, ako je Verbund, a s bankami, ako je Volksbank Wien. Toto všetko sa deje za chrbtom ľudí a podľa nášho názoru pravdepodobne porušuje nariadenie GDPR. Týka sa to prakticky každého obyvateľa Rakúska. Chceme vedecky preskúmať výsledok CRIF a jeho význam - a posúdiť možnosti prípadnej hromadnej žaloby. Ak žijete v Rakúsku, potrebujeme vašu pomoc!
Základné informácie: Čo je CRIF? CRIF je jednou z dvoch hlavných úverových agentúr v Rakúsku. Spoločnosť zhromažďuje obrovské množstvo osobných údajov od miliónov ľudí, aby vypočítala "skóre úverovej bonity". Inými slovami, CRIF vytvorila akýsi národný register, v ktorom je uvedený takmer každý obyvateľ Rakúska, ale vie o ňom len veľmi málo ľudí. Skóre, ktoré sa pohybuje od 250 do 700, často rozhoduje o tom, kto dostane zmluvu a kto nie. U väčšiny ľudí sa toto skóre vypočítava len na základe veku, pohlavia a adresy. Doteraz vykonané testy naznačujú, že skóre závisí predovšetkým od adresy. Podľa nášho názoru je preto vedecká hodnota skóre sporná. CRIF zatiaľ nezverejnil žiadne údaje na vedecké overenie skóre. Napríklad luxusný penthouse a byt so starou nájomnou zmluvou sa môžu nachádzať v tej istej budove. Je tiež možné, aby tá istá osoba dostala extrémne odlišné skóre v závislosti od miesta doručenia objednávky - čo samozrejme nemá nič spoločné s objektívnou platobnou schopnosťou osoby.
Zákazníkom CRIF sa doručujú vaše údaje. CRIF predáva vypočítané skóre úverovej bonity veľkému počtu spoločností. Patria medzi ne banky ako Volksbank Wien, Erste Bank, Raiffeisenbank a Oberbank, dodávatelia energií ako Verbund, poskytovatelia mobilných služieb ako Magenta a Drei a internetové obchody ako Zalando. Nie je jasné, do akej miery sú zákazníci CRIF informovaní o tom, ako sa tieto hodnotenia vypočítavajú. Zákazníci zvyčajne používajú toto skóre pri rozhodovaní, či s danou osobou uzavrieť zmluvu alebo či jej umožniť objednávku na faktúru. Súčasťou nášho projektu je aj zistenie, do akej miery je skóre jediným alebo rozhodujúcim faktorom. Ak je osobné skóre príliš nízke, zmluvy na mobilné telefóny alebo dodávky energií boli v minulosti často automaticky zamietnuté. Niekedy je nákup na účet jednoducho zamietnutý a musíte zaplatiť vopred. Teoreticky by nízke skóre mohlo viesť aj k vyšším nákladom na úvery, ak by sa pracovník banky pri posudzovaní rizika nechal ovplyvniť skóre.
Max Schrems, predseda spoločnosti noyb: "CRIF vytvoril akýsi súkromný register, ktorý obsahuje údaje takmer každého obyvateľa Rakúska. Tieto údaje sa potom používajú na výpočet podľa nás pochybného "skóre" pre každú osobu, ktoré sa potom predáva iným spoločnostiam."
CRIF: Údaje o platbách len pre 10 %, ale skóre pre všetkých. Samotná spoločnosť CRIF uvádza, že má k dispozícii skutočné údaje o platobnej histórii len pre približne 10 % obyvateľstva. Patria sem aj správy od inkasných agentúr o problémoch s platením. Pre zvyšných 90 % populácie CRIF väčšinou vypočítava skóre len na základe veku, pohlavia a adresy. CRIF však ide ešte ďalej: Pre osoby, ktoré sa v databáze vôbec nedajú nájsť, sa skóre stále počíta - podľa CRIF výlučne na základe údajov v žiadosti.
Max Schrems, predseda spoločnosti noyb: "Existuje podozrenie, že CRIF vyrába skóre zo vzduchu - s veľmi reálnymi dôsledkami pre dotknuté osoby. CRIF by mohol jednoducho povedať 'o tejto osobe nemáme žiadne informácie' - ale aj tak radšej predáva skóre. Najväčším faktorom vo všetkých doterajších testoch je adresa. Skóre mierne stúpa s vekom a ženy sú hodnotené lepšie ako muži."
Potenciálne nezákonné zdroje údajov. Máme dôvod domnievať sa, že tento postup je nezákonný - a že CRIF zhromažďuje údaje nezákonne. Napríklad veľká časť informácií používaných na hodnotenie úverovej bonity pochádza od vydavateľa adries AZ Direct, ktorý podľa § 151 rakúskeho obchodného zákonníka môže tieto informácie odovzdávať len na marketingové účely. Zásada obmedzenia účelu je stanovená v článku 5 GDPR. Napriek tomu boli údaje miliónov Rakúšanov roky predávané spoločnosti CRIF za 120 000 EUR ročne a podľa nášho názoru boli zneužité. Rakúsky úrad na ochranu údajov už v predchádzajúcom prípade noyb potvrdil, že veľká časť databázy CRIF nie je v súlade so zákonom. Toto rozhodnutie však ešte nie je právoplatné, keďže CRIF podal odvolanie. Na rozhodnutie najvyššieho súdu sa preto stále čaká. Aj z iných dôvodov sa noyb domnieva, že spracovanie údajov je pravdepodobne nezákonné. Napríklad CRIF nezískala súhlas dotknutých osôb (okrem výnimočných prípadov) a odvoláva sa na "oprávnený záujem" zhromažďovať údaje o takmer každom obyvateľovi Rakúska.
Nesprávne skóre môže mať obrovské následky. Vieme o mnohých individuálnych prípadoch, keď boli ľuďom odmietnuté zmluvy kvôli nepochopiteľným skóre, ktoré nemajú nič spoločné s ich platobnou morálkou. Porovnávanie známych skóre je tiež sporné. Napríklad 19-ročný mladík vykonávajúci povinnú štátnu službu bol hodnotený pomerne vysoko, zatiaľ čo dobre platení zamestnanci univerzity boli hodnotení pomerne zle. Zosnulý Dietrich Mateschitz (bývalý najbohatší muž Rakúska) bol pri testovacom vyhľadávaní v databáze stále nažive a mal skóre pod rakúskym priemerom. Nakoniec sa v databáze nachádzajú "Peter Pan", "Ježiš Kristus" a nespočetné množstvo "Mustermänner". Okrem toho sú adresy často neaktuálne - čo vyvoláva otázky o kvalite údajov. Skóre tej istej osoby sa môže líšiť aj o 150 bodov len tým, že pri podpise zmluvy použije inú adresu. Dôsledky môžu byť rôzne - od odmietnutia zmluvy na mobilný telefón alebo energie až po teoreticky vyššie úrokové sadzby na pôžičky. Dotknuté osoby si často ani neuvedomujú, že v pozadí je skóre CRIF.
Max Schrems, predseda spoločnosti noyb: "V niektorých jednotlivých prípadoch je jasné, že skóre je objektívne nesprávne - často s obrovskými dôsledkami pre dotknuté osoby. Aby sme však mohli vedecky overiť, či je skóre štrukturálne správne alebo nesprávne, potrebujeme údaje od tisícov postihnutých osôb
Krok 1: Vedecké preskúmanie prostredníctvom "darovania údajov". noyb chce prísť na koreň netransparentným a pravdepodobne nezákonným obchodným praktikám CRIF. Ako prvý krok preto hľadáme ľudí žijúcich v Rakúsku, ktorí by nám chceli pomôcť s týmto projektom prostredníctvom "darovania údajov". To znamená, že so súhlasom účastníkov získame kópiu ich údajov od spoločnosti CRIF. Spolu s univerzitou potom porovnáme ich výsledky s ich skutočnou príjmovou situáciou a tiež s údajmi ostatných účastníkov. To nám umožní overiť, či je skóre CRIF štatisticky správne. Náklady na to budú hradené z prostriedkov noyb.
Max Schrems, predseda noyb: "Chceme preskúmať tieto pochybné skóre pomocou vedeckých metód. Stačí niekoľko kliknutí a môžete nám dať pokyn na získanie a vyhodnotenie údajov."
Krok 2: Možná hromadná žaloba. Zároveň skúmame, či spoločnosť CRIF neporušuje nariadenie GDPR. V mnohých ohľadoch už boli prijaté rozhodnutia zo strany úradu na ochranu osobných údajov alebo súdov - aj keď často ešte nie sú právne záväzné, pretože sa proti nim spoločnosť CRIF odvolala. Ak spoločnosť noyb zistí dostatočné dôkazy o porušení GDPR, v druhom kroku bude podaná hromadná žaloba proti spoločnosti CRIF a prípadne niektorým jej obchodným partnerom. V tomto prípade by dotknuté osoby mohli mať nárok aj na odškodnenie. Bežné sú sumy od 200 do 1 000 EUR na osobu. Vzhľadom na milióny postihnutých osôb v Rakúsku by sa táto žaloba mohla rýchlo stať najväčšou hromadnou žalobou v krajine. Takáto hromadná žaloba by sa potom musela spojiť samostatne.
Max Schrems, generálny riaditeľ spoločnosti noyb: "Existuje už niekoľko rozhodnutí a rozsudkov, ktoré konštatovali, že konanie spoločnosti CRIF je nezákonné. Aj keď tieto prípady ešte neboli právoplatne rozhodnuté, je to dobrý základ pre hromadnú žalobu. Dúfame, že žalobu budeme môcť podať ešte tento rok. Hromadná žaloba proti CRIF a jej partnerom by bola pravdepodobne najväčšou hromadnou žalobou, aká bola kedy v Rakúsku podaná. Odhadujeme, že sa to týka miliónov ľudí."
Pripojte sa k nám bezplatne! Hľadáme ľudí z celého Rakúska v rôznych vekových skupinách, s rôznymi príjmami a pohlaviami. Mimoriadne zaujímaví sú aj ľudia s podobnými životnými situáciami. Napríklad ľudia, ktorí žijú v rovnakej domácnosti, sú v podobnom veku - a líšia sa vlastne len pohlavím.
Ak teda žijete v Rakúsku a máte 5 minút, rýchlo kliknite na registračný formulár a zistite, aké údaje boli o vás zhromaždené. Svojou účasťou nám zároveň pomôžete zhromaždiť dôkazy. O zvyšok sa postaráme my. Samozrejme, že vás to nebude nič stáť. Veľmi pekne vám ďakujeme za vašu podporu!
Kto je noyb? noyb je neziskové združenie a realizuje tento projekt výskumu a presadzovania bez finančného rizika pre vás. Rakúska vláda nás uznala ako kvalifikovaný subjekt a preto môžeme podávať hromadné žaloby ("kolektívne žaloby").
