Úvěrová agentura CRIF shromažďuje osobní údaje milionů lidí v Rakousku a hodnotí jejich úvěruschopnost pomocí skóre mezi 250 a 700 body. U většiny lidí je toto skóre založeno pouze na několika informacích, jako je adresa, věk a pohlaví. Pokud je skóre příliš nízké, nemohou postižení podepsat smlouvy s mnoha společnostmi, například s mobilními operátory, jako jsou Magenta a Drei, s dodavateli elektřiny, jako je Verbund, a s bankami, jako je Volksbank Wien. To vše se děje za zády lidí a podle našeho názoru pravděpodobně porušuje GDPR. Týká se to prakticky všech obyvatel Rakouska. Chceme vědecky prozkoumat skóre CRIF a jeho význam - a posoudit možnosti případné hromadné žaloby. Pokud žijete v Rakousku, potřebujeme vaši pomoc!
Souvislosti: Co je CRIF? CRIF je jednou ze dvou hlavních úvěrových agentur v Rakousku. Společnost shromažďuje obrovské množství osobních údajů od milionů lidí, aby mohla vypočítat "skóre úvěruschopnosti". Jinými slovy, CRIF vytvořila jakýsi národní registr, ve kterém je uveden téměř každý obyvatel Rakouska, ale málokdo o něm ví. Skóre, které se pohybuje od 250 do 700, často rozhoduje o tom, kdo dostane zakázku a kdo ne. U většiny lidí se toto skóre vypočítává pouze na základě věku, pohlaví a adresy. Z dosud provedených testů vyplývá, že skóre závisí především na adrese. Podle našeho názoru je proto vědecká hodnota skóre sporná. CRIF dosud nezveřejnil žádné údaje pro vědecké ověření skóre. Například luxusní penthouse a byt se starou nájemní smlouvou se mohou nacházet ve stejné budově. Je také možné, aby tatáž osoba obdržela extrémně rozdílné skóre v závislosti na místě doručení objednávky - což samozřejmě nemá nic společného s objektivní platební schopností dané osoby.
Zákazníkům CRIF se doručují vaše údaje. Vypočtené skóre úvěruschopnosti prodává CRIF velkému počtu společností. Patří mezi ně banky jako Volksbank Wien, Erste Bank, Raiffeisenbank a Oberbank, dodavatelé energií jako Verbund, mobilní operátoři jako Magenta a Drei a internetové obchody jako Zalando. Není jasné, do jaké míry jsou zákazníci společnosti CRIF informováni o tom, jak se tato hodnocení vypočítávají. Zákazníci se podle tohoto skóre obvykle rozhodují, zda s danou osobou uzavřou smlouvu, nebo zda jí umožní objednávku na fakturu. Zjištění, do jaké míry je skóre jediným nebo rozhodujícím faktorem, je rovněž součástí našeho projektu. Pokud je osobní skóre příliš nízké, byly v minulosti často automaticky odmítnuty smlouvy na mobilní telefon nebo dodávky energií. Někdy je nákup na účet jednoduše odmítnut a je třeba zaplatit předem. Teoreticky by špatné skóre mohlo vést i ke zdražení úvěrů, pokud by se pracovník banky při posuzování rizika nechal ovlivnit skóre.
Max Schrems, předseda společnosti noyb: "CRIF vytvořil jakýsi soukromý registr, který obsahuje údaje téměř každého obyvatele Rakouska. Z těchto údajů se pak pro každou osobu vypočítá podle našeho názoru pochybné "skóre", které se pak prodává dalším společnostem."
CRIF: Pouze údaje o platbách pro 10 %, ale skóre pro všechny. Samotná společnost CRIF uvádí, že má k dispozici skutečné údaje o platební historii pouze pro přibližně 10 % populace. To zahrnuje zprávy inkasních agentur o problémech se splácením. Pro zbývajících 90 % populace CRIF většinou počítá skóre pouze na základě věku, pohlaví a adresy. CRIF však jde ještě dál: U osob, které nelze v databázi vůbec nalézt, se skóre přesto vypočítá - podle CRIF pouze na základě údajů v žádosti.
Max Schrems, předseda společnosti noyb: "Existuje podezření, že CRIF falšuje skóre ze vzduchu - s velmi reálnými důsledky pro postižené osoby. CRIF by mohl jednoduše říci 'o této osobě nemáme žádné informace' - ale stejně raději prodává skóre. Největším faktorem ve všech dosavadních testech je adresa. Skóre mírně stoupá s věkem a ženy jsou hodnoceny lépe než muži."
Potenciálně nezákonné zdroje údajů. Máme důvod se domnívat, že tato praxe je nezákonná - a že CRIF shromažďuje údaje nezákonně. Například velká část informací používaných pro úvěrové skóre pochází od vydavatele adres AZ Direct, který podle § 151 rakouského obchodního zákoníku smí tyto informace předávat pouze pro marketingové účely. Zásada účelového omezení je stanovena v článku 5 GDPR. Přesto jsou údaje milionů Rakušanů již několik let prodávány společnosti CRIF za 120 000 eur ročně a podle našeho názoru jsou zneužívány. Rakouský úřad pro ochranu osobních údajů již v dřívějším případě noyb potvrdil, že velká část databáze CRIF není v souladu s právními předpisy. Toto rozhodnutí však ještě není pravomocné, protože CRIF podal odvolání. Na rozhodnutí nejvyššího soudu se tedy stále čeká. I z jiných důvodů se noyb domnívá, že zpracování údajů je pravděpodobně nezákonné. CRIF například nezískal souhlas subjektů údajů (až na výjimečné případy) a odvolává se na "oprávněný zájem" shromažďovat údaje téměř o každém obyvateli Rakouska.
Nesprávné výsledky mohou mít obrovské důsledky. Víme o mnoha individuálních případech, kdy byly lidem odmítnuty smlouvy kvůli nepochopitelným skóre, která nemají nic společného s jejich platební morálkou. Pochybnosti vzbuzuje i porovnávání známých skóre. Například devatenáctiletý mladík vykonávající povinnou veřejnou službu byl hodnocen poměrně vysoko, zatímco dobře placení zaměstnanci univerzity byli hodnoceni spíše špatně. Zesnulý Dietrich Mateschitz (dříve nejbohatší muž Rakouska) byl při testovacím dotazu do databáze ještě naživu a měl skóre pod rakouským průměrem. A konečně, v databázi lze nalézt "Petra Pana", "Ježíše Krista" a nespočet "Mustermännerů". Také adresy jsou často zastaralé - což vyvolává otázky ohledně kvality údajů. Skóre téže osoby se může lišit i o 150 bodů jen tím, že při podpisu smlouvy použije jinou adresu. Důsledky mohou být různé, od odmítnutí smlouvy na mobilní telefon nebo energie až po teoreticky vyšší úrokové sazby u půjček. Postižené osoby často ani nevědí, že v pozadí je CRIF skóre.
Max Schrems, předseda společnosti noyb: "V některých jednotlivých případech je zřejmé, že skóre je objektivně nesprávné - často s obrovskými důsledky pro postižené. Abychom však mohli vědecky ověřit, zda je skóre strukturálně správné nebo nesprávné, potřebujeme údaje od tisíců postižených jedinců
Krok 1: Vědecké přezkoumání prostřednictvím "darování dat". noyb chce přijít na kloub netransparentním a možná nezákonným obchodním praktikám CRIF. Jako první krok proto hledáme lidi žijící v Rakousku, kteří by nám chtěli s tímto projektem pomoci formou "darování dat". To znamená, že se souhlasem účastníků získáme od společnosti CRIF kopii jejich údajů. Společně s univerzitou pak porovnáme jejich skóre s jejich skutečnou příjmovou situací a také s údaji ostatních účastníků. To nám umožní ověřit, zda je skóre CRIF statisticky správné. Náklady na tuto činnost budou hrazeny z prostředků noyb.
Max Schrems, předseda společnosti noyb: "Chceme tato sporná skóre prověřit pomocí vědeckých metod. Stačí několik kliknutí a můžete nás pověřit, abychom data získali a vyhodnotili."
Krok 2: Možná hromadná žaloba. Současně zkoumáme, zda společnost CRIF neporušuje nařízení GDPR. V mnoha ohledech již byla vydána rozhodnutí Úřadu pro ochranu osobních údajů nebo soudů - i když často ještě nejsou právně závazná, protože se proti nim společnost CRIF odvolala. Pokud noyb zjistí dostatečné důkazy o porušení GDPR, bude v dalším kroku podána hromadná žaloba na CRIF a případně i na některé její obchodní partnery. V takovém případě by postižení mohli mít nárok i na odškodnění. Obvyklé jsou částky mezi 200 a 1 000 EUR na osobu. Vzhledem k tomu, že v Rakousku jsou postiženy miliony lidí, mohla by se tato žaloba rychle stát největší hromadnou žalobou v zemi. Taková hromadná žaloba by pak musela být spojena samostatně.
Max Schrems, generální ředitel společnosti noyb: "Existuje již několik rozhodnutí a rozsudků, které shledaly jednání společnosti CRIF jako protiprávní. I když tyto případy ještě nebyly pravomocně rozhodnuty, je to dobrý základ pro hromadnou žalobu. Doufáme, že žalobu budeme moci podat ještě letos. Hromadná žaloba proti CRIF a jeho partnerům by byla pravděpodobně největší hromadnou žalobou, která kdy byla v Rakousku podána. Odhadujeme, že se týká milionů lidí."
Připojte se k nám zdarma! Hledáme lidi z celého Rakouska v různých věkových skupinách, s různými příjmy a různého pohlaví. Zvláště zajímaví jsou také lidé s podobnou životní situací. Například lidé, kteří žijí ve stejné domácnosti, jsou podobného věku - a liší se vlastně jen pohlavím.
Pokud tedy žijete v Rakousku a máte 5 minut času, rychle proklikejte registrační formulář a zjistěte, jaké údaje o vás byly shromážděny. Svou účastí nám také pomůžete shromáždit důkazy. O zbytek se postaráme my. Samozřejmě vás to nic nestojí. Velmi vám děkujeme za vaši podporu!
Kdo je noyb? noyb je neziskové sdružení a provádí tento projekt výzkumu a vymáhání práva bez jakéhokoli finančního rizika pro vás. Jsme uznáni rakouskou vládou jako kvalifikovaný subjekt a můžeme proto podávat hromadné žaloby ("kolektivní žaloby").
